Q : 펀드투자에 관심이 많아 작년에 뒤늦게 펀드 가입을 많이 했는데요, 최근 주식이 떨어지는걸 보니 많이 불안합니다. 어떻게 해야 할까요?
 

[ 상담 전 고객 사항 및 포트 폴리오 ]

[ 상담 후 포트 폴리오 ]

재무적 보안점

● 효과적인 소비 통제와 적정 저축을 유지...
: 대체적으로 미혼의 경우 보통 60% 정도의 저축과 40% 정도의 지출이 적정합니다. 김00 님의 경우 현재 저축과 지출의 비율을 살펴보면 지출이 약 67% 저축의 33% 정도 차지하고 있기 때문에 제일먼저 효과적 소비통제를 통해 적정 수준의 지출과 저축을 유지해야 합니다.

● 해외 펀드와 국내 펀드의 자산 배분 필요...
: 2005년 이후 주식 시장의 급등과 저금리로 인해 펀드에 대한 관심도와 투자가 높아졌습니다. 특히 작년 한해는 주식시장에 눈을 뜨고 해외로 시야로 넓힌 한해라고 할 수 있는데 그로인해 해외 펀드의 투자도 전년도에 비해 상당히 높아졌습니다.
특히 각 언론에서 중국관련 펀드의 수익률을 보도하면서 최고의 펀드로 선정함으로 인해 중국 관련 펀드 가입자의 수가 크게 증가 하였는데 최근 중국 인플레이과 고유가등의 요인으로 수익이 급감하고 있습니다. 펀드를 가입함에 있어 30~40%의 수익을 보고 수익률을 쫓아 이펀드 저펀드로 갈아 타는 것보다는 저금리 시대에 저축보다 조금 더 높은 수익을 기대하며 저축하는 마음으로 펀드를 투자를 함이 맞습니다. 최근 중국관련 펀드 수익이 하락 하고 있어도 갈아타시거나 환매를 하시는 것보다는 기간을 두고 투자함이 좋습니다.

또한 해외 펀드 비중이 현재 100% 인데 국내 펀드의 비중을 높여 국내 펀드와 해외 펀드의 비중을 50% vs 50% 혹은 60% vs 40%를 유지한다면 위험관리와 수익측면에서 효과적으로 설계 될 것으로 보입니다.

또한 잉여자금은 200만원은 C.M.A 통장에 예치한 후 적립식 펀드에 매월 분할 매수를 통해 효과적으로 자금을 운용하는 것이 좋겠습니다.

● 소득이 생긴다면 위험설계부터...
: 미혼의 많은 경우 결혼 이후부터 보험을 가입하고자 하는 분들이 많습니다. 하지만 아무리 소비퉁제를 통해 저축을 많이 한다 해도 불의의 사고나 질병에 노출 된다면 그 많은 금융자산은 의료비로 지출되어 소모되게 됩니다. 위험설계는 이런 측면에서 볼 때 반드시 필요하다 할 수 있습니다. 그러나 보험 가입을 하면서 고려해야 할 사항은 김00님은 미혼이시고 여성이기 때문에 사망보험을 최소로 하여 질병위주의 설계를 해야 합니다. 그래야 보험료의 부담을 줄이며 효과적인 위험설계가 될 수 있습니다.

● 노후설계는 빠르면 빠를수록..
시간상으로 본다면 가장 먼저 필요한 목적자금은 결혼 자금입니다. 이를 위해서 적립식 펀드로 결혼 자금을 형성해 나가고 있지만, 그와 못지 않게 중요한 설계가 노후 설계라 할 수 있습니다. 우리나라 사회 현상이 돈을 벌 수 있는 시간은 점점 줄어드는데에 비해 돈을 써야 하는 시간이 늘어나는 구조를 가지고 있는데, 즉 소득구간은 점점 짧아지고 고령화로 인해 노후자금은 예전에 비해 많이 필요해 졌다는 것을 알 수 있습니다. 이러한 리스크를 해결하기 위해 신입일때 노후설계를 준비한다면 적은 금액으로 많은 효과를 볼 수 있습니다.

☞ 보다 자세한 상담을 받고 싶거나 문의사항이 있을 때에는 아래 이메일이나 전화로 연락주시면 친절하게 상담해드립니다.

한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
fpwith@hanmail.net
016-862-3114

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