High Five Life, 싱글N

Q : 현재 5000 만원정도 여유가 있는데 2-3년 정도 뒤에 결혼 자금으로 써야 할 것 같아원래 펀드를 할까? 주식을 할까? 고민하고 있는데 지금 주가도 많이 떨어져서 펀드나 주식 모두 불안하기도 해서 상담 요청 합니다.
저금리와 꾸준한 물가상승으로 인해 부득이 하게 투자가 필요해졌고, 막연한 투자보다는 원칙을 가지고 투자를 해야 한다는 점에 대해 분명히 알아 둘 필요가 있습니다. 투자의 원칙중 간접투자와 적립투자를 기억하고 5000 만원에 대해 투자를 결정하신다면 현재 떨어지는 주가와는 크게 상관없이 설계가 될 수 있다고 생각되는데 거기에 해당하는 대표적인 형태가 적립식펀드입니다.
일단 현재 여유자금을 주식에 직접 투자 하기 보다는 간접투자 즉, 펀드에 투자하는 것이 좋겠습니다. 직접투자는 투자자가 스스로 판단해서 투자하는 것을 말하고, 간접투자는 전문 지식과 경험이 많은 투자 전문가에게 돈을 맡겨 투자하는 형태를 말합니다. 간접투자가 직접투자보다 좋은 점은 전문가가 운용해 주기 때문에 위험이 적고 시간을 아낄 수 있다는 것인데 뿐만아니라 직접투자에 비해 간접투자의 효과적인 부분은 투자를 할 경우 시장은 항상 하락할때의 공포와 상승할때의 탐욕이 존재 하기 때문에 이를 이겨내기 위해서는 직접 투자보다는 간접투자가 효과적이기 때문입니다.

일단 금리 위주의 저축과 주식에 직접 투자를 하지 않고 간접 투자를 결정하셨다면 거치식 펀드 보다는 적립식펀드를 하시는 것이 좋겠습니다. 여기에서 적립투자는 매달 일정한 금액을 투입하는 형태를 말하는데요, 적립투자는 소액으로 효과적 투자를 하게 하면서 반면에 다른 투자 원칙들과 마찬가지로 역시 위험을 최소화 할 수 있다는 점에서 좋은 투자라 할 수 있습니다.

특히 요즘 같이 주식시장이 불안한 모습을 보일 경우는 더더욱 적립투자가 필요한데요, 목돈이 있는 경우도 거치식펀드로 투자하기 보다는 적립투자로 투자하는것이 좋을 것 같습니다. 쉽게 예를 들면 5000 만원이 목돈이 있을 경우 하나의 거치식 펀드를 가입하기 보다는 2000 만원 2개의 펀드와 1000 만원 펀드 한 개를 12개월 분할 매수 혹은 24개월 분할 매수를 하는 것이 좋겠죠.

이렇게 투자를 할 경우 위험에 대한 자산 분산도 될 뿐만 아니라 주가가 하락할 경우도 싸게 매입할 수 있고, 잉여자금을 통해 추가 매수도 가능하기 때문에 효과적인 자산 운용이 될 수 있습니다. 그리고 마지막으로 3개의 펀드 중 하나의 펀드는 해외 주식에 투자를 하고, 2개를 펀드는 국내에 투자함으로써 시장에 대한 분산도 가능하게 하는 것이 좋겠습니다.

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한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
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