■ 분석 : 현 재무상황에 대한 분석만을 제공하였습니다.

현재 자산 소비 지출 유형 분석을 살펴보면 소득 중 저축의 비율이 72% 지출의 비율이 약 38%를 차지 하고 있습니다. 보통 미혼의 경우 60~70%의 저축이 적정하다고 판단되는데 현재 이00님의 경우 저축이 72%를 차지하고 있기 때문에 저축의 적정선이 유지 되고 있다고 보여 집니다. 저축의 적정성이 유지 되고 있을 경우 소득중 각 세부 내역들이 어느정도를 차지하고 있는가를 살펴 봐야 합니다. 

적립식 펀드가 약 32% 카드 생활비 27% 정기 적금 21% 장기 주택 마련 저축이 11%로 소득중 10%를 넘게 차지하고 있는 부분들이 있는데, 일단 소득에서 차지하는 세부내역이 10%를 넘는 것은 효과적으로 지출 되거나 저축 되고 있는 것인지 살펴봐야 합니다.

재무설계에서 비상예비자금이란 유동성자산의 준비상황을 의미하며, 비상예비자금은 고정지출과 변동지출을 더한 금액의 3개월 정도의 금액이 즉시 현금화할 수 있는 자산에 예치돼 있는가로 평가합니다. 비상 예비자금이 3개월 이상 혹은 이하 이면 위험상 준비상태로 재조정이 필요합니다. 선생님께서는 비상예비자금이 현재 580 만원 정도 이기 때문에 효과적 자산운용을 위해 재투자가 필요합니다. 

선생님의 경우 주식형 및 금리형으로 구성되어 있습니다. 적정한 자산배분은 100-자산의 나이 만큼의 값은 주식형으로 그 외 값은 채권형으로 구성 되는 것이 좋습니다. 또한 보장성 보험의 경우 총 소득의 5-8% 사이 값이 적정 합니다. 그러한 면에서 선생님의 경우 적정한 자산 배분이 되기 위해서 서는 주식형 자산 비중 70% 와 채권형 자산 비중 30%가 적정하다고 할 수 있습니다. 그러나 현재 선생님의 경우 채권형 비중이 56% 국내 주식형 22% 해외 주식형 22%로 구성되어 있기 때문에 향후 주식형의 비중을 늘리시고 채권형의 비중을 줄이는 것이 효과적 자산운용이 될 수 있다고 판단됩니다.

☞ 보다 자세한 상담을 받고 싶거나 문의사항이 있을 때에는 아래 이메일이나 전화로 연락주시면 친절하게 상담해드립니다.

한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
fpwith@hanmail.net
016-862-3114

(※ 외부필자의 원고는 싱글N의 편집방향과 일치하지 않을 수 있습니다.)