길을 걷다 무심코 금융 회사 문 앞을 보면 정말 많은 금융 상품이 하루가 멀다 하고 새롭게 출시되는 것을 알 수 있다. 이런 상황 속에서 어떤 금융 상품이 나에게 적절한가? 라는 질문은 자연스러운 것이라 할 수 있는데 과거에는 금융권간의 벽이 엄격하게 구분되어 있었기 때문에 금융 상품을 분류하거나 설명할 때 금융권 별로 나누어서 설명 할 수 있었지만, 최근과 같이 금융권간의 영역이 모호해지는 금융 환경에서는 금융회사를 선택한 후 금융 상품을 선택하기 보다는 기준을 가지고 나에게 필요한 금융 상품이 어떤 것인지 파악한 후 금융회사를 선택해도 무방할 정도로 금융 상품 선택이 중요해졌다.

특히 위에서도 말했듯이 은행과 증권, 보험사에서 하루에도 다양한 종류의 상품들이 몇 개씩 쏟아져 나오는 상황에서는 각 금융상품들의 장점과 단점을 파악하게 나에게 어떤 유용함을 줄 수 있는지 신중하게 고려하고 선택하는 기준이 필요하기 때문에 오늘은 이 기준에 대해 알아보자.

◇ 목적에 따라 어떤 금융 상품을 가입할까?

- 저축 목적에 따른 금융 상품을 분류를 풀어서 설명하면 각자의 라이프 사이클에 따른 목적자금마련에 따른 금융 상품 선택이라 할 수 있다.

◇ 기간에 따라 어떤 금융 상품을 가입할까?

- 위 표는 목적에 따른 금융 상품분류라고 할 수 있다면 목적에 따라 적절한 기간에 분배 하는 것이 필요하다. 기간에 따른 분류를 크게 분류 하자면, 상시 인출 가능한 비상 여유 자금 운용 기간과 6개월 이내 및 1년 이내, 그리고 1년~2년 정도 운용할 저축 금융 상품과 3년이상, 그리고 10년 이상으로 분류 할 수 있겠다.

이 외에도 수익과 안정성에 따른 투자 성향에 대한 분류 등을 살펴 볼 수 있는데 수익성을 기대한다면 당연히 거기에는 그 만큼의 손실의 위험성도 존재한다는 전제를 잊지 않고 금융 상품에 가입해야한다. 금융 상품에는 원금과 이자 모두가 보장이 되는 금융 상품과 원금은 보장이 되지만 이자는 변동 가능한 상품 그리고 원금손실 가능성이 있는 금융 상품 등 다양하기 때문에 전문가와 상담 후 꼼꼼히 투자 성향과 언제 쓸 돈인가 결정 하는 것이 좋겠다.

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한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
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