2년차 직장인의 재무 설계 상담
김기갑의 머니 클리닉
한국재무설계 김기갑
입력시간 : 2008.02.21 15:50

  • Q : 직장 생활 시작한지 2년이 된 미혼 직장인인데, 현재 제 재무 분석 좀 부탁합니다.

    [ 상담 전 고객 사항 및 포트 폴리오 ]

  • 재무목표는 고객님의 미래 인생 스타일, 필요한 재원 등 여러 가지를 종합하여 설정 합니다.고객님이 원하시는 재무목표를 바탕으로 FP와 상의하여 결정하며 재무목표에 따라 재무설계가 수립됩니다. 고객님이 제시하신 목표금액 등이 없을 경우 FP가 정부 통계청 자료 등을 감안하여 적절하게 설계합니다.
  • 수입과 지출 분석 2. : 소비 지출비율 (총지출/총소득)

  • ▧ 현재 저축률 38%

    저축률을 높이기 위해서 미파악 지출을 저축으로 전환 시키며, 전체적으로 저축률을 증가시켜야 합니다.

    비상 예비 자금 준비상태
     : 비상 예비자금이 3개월 이상 혹은 이하 이면 위험 준비상태로 재조정이 필요합니다. 현재 유동성 자산은 1000 만원이기 때문에 비상예비자금으로 200만원 정도만 두고, 나머지 금액은 재투자 하시는 것이 좋습니다.

    자산 구성 배분

  • ▧ 현재 저축률 38%

    전체 주식형 자산의 비중이 약 34% 정도입니다. 효과적 자산 구성을 위해서 주식형 자산의 비중을 높이는 것이 좋겠습니다. 적정주식형 자산의 비중은 약 70%~75% 정도입니다.

     

  • ☞ 보다 자세한 상담을 받고 싶거나 문의사항이 있을 때에는 아래 이메일이나 전화로 연락주시면 친절하게 상담해드립니다.

    한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP

    fpwith@hanmail.net 016-862-3114

    (※ 외부필자의 원고는 싱글N의 편집방향과 일치하지 않을 수 있습니다.)