요즘 처럼 주가의 등락폭이 클 때 많은 펀드 투자자들은 불안감을 지울 수 없다. 괜한 투자를 했나라는 생각이 들면서도 요즘 같은 저금리 상황에 다른 대안도 없었다는 생각을 떨치기 어려울 텐데 이런 불안감을 가중 시키는 가장 큰 요인이 자신이 가입한 펀드에 대한 정확한 정보가 없기 때문이라는 생각이 든다. 언론과 주위 사람들, 그리고 판매처인 증권사 직원과 은행원의 권유에 의해 정확하고 자세한 해당 펀드의 정보 없이 무턱대고 가입한 경우라면 더욱 불안할 것이다.

상담을 하다 보면 자신이 가입한 펀드명도 자세하게 모르는 경우가 많은 것을 발견하게 되는데 그렇다면 오늘은 펀드의 기본정보를 어떻게 보는 것인지, 펀드의 데이터는 어떻게 분석해야 되는 것인지 살펴보자.

펀드의 기본정보 파악하기

펀드의 기본정보를 파악하면서 가장 먼저 이 펀드가 언제 설정 되었는지를 파악하는 것이 중요하다. 설정일이라는 것은 펀드가 생겨난 시기를 알려주는 지표이다. 우선 이 펀드가 2~3년 이상 장기적으로 운용이 되고 있는지를 파악하는 것이 중요한데, 이는 일시적으로 운용하는 유행을 타는 펀드가 아니라는 것을 반증해 주기 때문이다. 그렇기 때문에 펀드를 처음 시작하고자 하는 초보 투자자라면 최근 설정된 펀드보다는 오랫동안 지속적으로 운용해 오고 있는 펀드로 시작해보는 것이 안전하다라고 할 수 있다.

두 번째 펀드의 기본정보에서 파악해 둘 것은 바로 운용사이다. 전문 운용사에서 운용하고 있는지를 파악하는 것이 중요한데 판매처와 운용사가 동일한 은행권 운용사라면 일단 피하는 것도 좋다. 참고로 말하자면 은행 운용사들의 펀드 성과가 전문 운용사의 펀드 성과보다 하위인 경우가 많기 때문인데 아무래도 운용성과가 좋지 않다 할지라도 판매사에서 많이 판매해 주기 때문이 아닌가 의심스러울 정도이다.

세 번째로 기본정보에서 파악할 것은 수수료이다. 보통 국내 펀드의 경우 총 수수료가 2.5% 정도 내외이다. 이보다 총 수수료가 저렴한 펀드인지 비싼 펀드인지 파악하고 가입하는 것이 좋다. 저렴한 펀드의 경우 1% 대부터 비싼 국내 펀드의 경우 3%대 까지 수수료의 폭도 넓기 때문에 반드시 점검해 보자. 하지만 반면 기억할 것은 펀드선택에서 무조건 수수료가 저렴한 펀드가 좋다는 것은 아니다. 위험분석과 수익률이 우수한 펀드가 다소 수수료는 비싸더라도 위험분석과 수익률이 저조하지만 수수료가 저렴한 펀드보다 좋은 펀드라고 할 수 있다.

그리고 펀드를 보다 보면, 선취수수료가 있는 경우가 있는데 선취수수료의 경우 환매 패널티가 부여 되지 않는다. 반면에 후취수수료만 있는 펀드의 경우 환매수수료가 90일 미만 이익금의 70%가 판매처에 부여되기 때문에 반드시 기억해 두자. 또한 선취수수료의 펀드는 투자 기간이 길면 길수록 유리해 지며, 후취 수수료 펀드는 선취수수료 펀드보다 투자기간을 짧게 잡는 것이 좋다. 그렇기 때문에 기간의 분산 차원에서 선취수수료 펀드와 후취수수료 펀드를 분산해서 투자 한다면 효과적인 투자가 될 수 있다.

마지막으로 위 자료는 미래에셋자산운용이 운용하는 디스커버리 적립식펀드와 신영투신에서 운용하는 신영마라톤A라는 펀드에 대한 기본정보를 파악해 본다면, 위 두 펀드를 비교해 보면 두 펀드 모두 설정일이 2000년대 초에 설정 되었기 때문에 오랫동안 운용해오고 있는 펀드라는 것을 알 수 있다. 그렇지만 총 수수료 측면이나 선취와 수취 수수료 여부등은 다른 데이터를 가지고 있다는 것을 알 수 있다. 그렇기 때문에 펀드의 기본 정보를 통해서 해당펀드의 정보를 정확하게 분석하고 가입하는 것이 중요하겠다.

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한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
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