“누구나 부자가 되기를 꿈꾸지만, 누구나 부자가 될 수는 없다.” 특히 한정된 소득으로 부자가 되기란 더더욱 어려워 보인다. 이 글을 읽고 있는 여러분은 부자가 되기를 소망하는가? 그렇다면 먼저 왜 부자가 되려고 하는지 돌아 봐야 한다. 그리고 어느정도 자산이 있는것이 부자인지 살펴 보아야 한다.

재무설계 상담을 진행하면서 “ 인생을 살면서 어느 정도 자산이 있으면 부자라고 생각하는가?” 라는 질문을 자주 하는데, 많은 답을 들을 수 가 있다. 그중 가장 인상 깊었던 답은 “인생을 살면서 내가 하고 싶었던 직업을 노동의 댓가가 아닌 보람으로써 느낄 수 있으면서 할 수 있을 정도면 된다.” 라는 답변 이었다. 결국, 삶에 쪼들리지 않고 하루 하루 즐거움으로 일을 하면서 살 수 있다면 부자라는 이야기 이다. 그렇기 때문에 진정한 행복한 부자는 100억과 년 소득 10억으로 설명 될 수 있는 부분이 아니다. 그렇다면 과연 여러분은 이런 행복한 부자가 될 수 있을까? 

부자가 될 수 있는지 알아 볼 수 있는 가장 간단한 공식이 있다. 그것은 바로 소득-소비=저축으로 이야기 할 수 있는 공식이다. 자신의 소득에서 소비를 빼면 그만큼의 저축률이 나온다. 이 저축률이 양호하다면 바로 행복한 부자가 될 수 있는 길을 똑바로 걷고 있는 것이다. 만약 소비률이 높아 저축률이 낮아 진다면, 미래를 위해 소비를 줄이고 저축률을 높이는 것이 우선 되어야 한다. 이렇듯 소비를 억제하면서 미래의 행복한 부자를 꿈꾸며 진행하는 저축은 잘되고 있는지, 좀더 다르게 표현한다면 자산관리는 잘되고 있는지 살펴보는 것은 어쩌면 너무나 자연스럽고, 당연한 일이다.

저축을 하는 모든 이들은 금융 상품을 가입한다. 그러나 놀라운 사실은 자신이 가입한 저축을 제대로 분석하고 파악하는 이가 별로 없다는 것이다. 효과적 금융 상품 가입을 위해서는 어떤것을 고려해야 할까? 그러한 기준이 바로 3W 이다.

첫째, [Why?] 금융 상품을 가입하는 목적이 분명해야 한다. 내가 무슨 목적으로 이 금융 상품을 가입하려 하는지 분명해야 한다. 노후설계를 위한 금융 상품인지, 위험설계를 위한 금융 상품인지, 결혼자금을 위한 금융 상품인지 가입 당시 목적을 분명히 하자.

둘째, [When?] 그리고 언제까지 납입할 것인지, 언제 유용하게 쓸 목적자금인지 분명히 해야 한다. 예를 들어 변액유니버셜 보험의 경우 10년이상 납입해야 할 금융 상품인데 비하여 3~5년 후 찾아 쓸 결혼 자금으로 설계하고 가입한다면 안된다는 것이다. 목적자금으로 쓸 기간이 길면 길 수록 적은 금액으로 비과세, 주식형 상품으로 가입하는 것이 유리하고, 목적자금으로 쓸 기간이 짧으면 짧을 수록 보다 많은 금액으로 안정형 상품에 가입하는 것이 유리하다.

셋째, [What?] 마지막으로 이 금융 상품의 장단점은 어떤 것인지, 그리고 특징은 어떤것인지 분명하게 알아두자. 청약을 가입한 경우에도 청약 부금인지, 청약 저축인지 혼동하고 있는 경우를 종종본다. 특히, 펀드의 경우 자신이 가입한 펀드명을 모르는 경우도 무척 많으며, 자신이 가입한 펀드의 유형을 모르는 경우가 대다수이다. 모든 금융상품은 장단점이 분명히 있다. 그렇기 때문에 장단점을 확실히 파악한 후 나에게 적합한 금융 상품인지 판단하고 가입하는 것이 중요하다.

3W의 기준을 가지고 금융 상품을 선택하며, 설계도를 그려나간다면 인생을 살면서 행복한 부자가 될 수 있는 지도를 가지고 있는 것이나 다름없다. 이것이 바로 실패하지 않는 자산관리의 첫걸음이다.

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한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
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