행복한 부자는 경제적 걱정이 없는 빚지지 않는 부자이다. 그렇다면 “어떻게 하면 행복한 부자가 될 수 있을까?” 라는 고민에 앞서 “어떤 고민이 행복한 부자의 발목을 잡는가?”라는 질문을 살펴보는 것은 중요하다.

최근 수년간 우리나라는 급속히 많은 경제적, 사회적 변화를 겪어 왔으며, 이러한 변화를 겪으면서 우리나라 국민들은 어떤 경제적 고민을 가장 많이 하는지, 어떤 고민이 행복한 부자의 발목을 잡으면서 가계 생활의 부담감으로 작용하는지 살펴보니 4가지 문제로 압축할 수 있다. 이는 자녀교육-주택문제(부동산)-노후생활-취업과 은퇴에 대한 문제이다.

첫 번째로 자녀 교육비에 대한 부분이다. 아시아 지역에서 조사 연구로 유명한 CLSA 증권이 아시아 국가들을 대상으로 조사를 벌인 결과에 의하면, 한국의 중산층은 매달 평균 89만원, 전체지출의 22%를 자녀 교육비에 지출하는 것으로 나타났다. 일본과 비교하면 우리가 얼마나 교육비를 많이 지출하나 알 수 있는데, 일본은 우리보다 소득이 많은데도 월 평균 37만원 정도, 즉 전체 지출의 5%밖에 되지 않지만 우리나라 중산층은 이에 4배 정도 많은 22%를 자녀 교육비에 지출하고 있으며 이보다 더 큰 문제점은 이렇게 많은 부분을 자녀 교육비로 지출 하고 있기 때문에 중산층의 48% 정도가 자녀 교육비가 가장 큰 고민이라 응답하는 결과를 초래 했다.

두 번째는 주거비에 대한 경제적 부담감이다. 이는 자녀 교육비에 이어 34%를 차지하였다. 작년 12월 국민은행연구소가 발표한 '2007년도 주택금융수요실태조사 결과'에 따르면 결혼 후 내 집 마련에 소요된 기간은 평균 9.4년으로 지난해 대비 1.2년 증가한 것으로 나타났으며,또한 최근 3년간 주택을 구입한 가구의 절반 이상이 금융기관 대출을 이용한 것으로 집계된 것을 알 수 있다. 결혼 후 둘만의 아늑한 보금자리, 혹은 행복한 가정의 보금자리를 꾸리기 위해 10년이 걸리며, 많은 가정이 내집마련을 위해 대출을 받고 있는 상황은 경제적 부담감으로 작용할 수 밖에 없다. 거기에 자녀 교육비 지출까지 겹친다면 사실상 저축하기란 불가능해 진다.

세 번째는 노후에 대한 불안감이다. 푸르덴셜투자증권은 모회사인 미국 푸르덴셜금융 글로벌마켓 리서치와 공동으로 지난해 말 서울 등 5대 도시에 거주하는 월소득 및 금융자산 상위 40% 이내 600명(30~70대)을 대상으로 설문조사를 실시한 결과에 의하면, 중상위층 10명 중 6명은 노후준비에 불안감을 느끼고 있는 것으로 조사됐지만 실제 구체적으로 노후설계를 하고 있는 사람은 10명 중 1명에 불과한 것으로 발표되었다. 분명히 한 가지 알아야 할 사실은 ‘대한민국은 세계에서 가장 빨리 늙어가는 국가’라는 것이다. 개인이 준비 하지 않는 노후는 초라하고 위태로운 노후 30년을 보내게 된다는 것이다.

마지막 4번째는 짧아지는 직장 생활, 즉 소득구간의 감소이다. 평생 직장이란 개념이 사라지고 있어 이직과 전직이 흔한 일이 돼 가고 있다. 평균수명도 늘어나고 고령화 사회로 진입함에 따라 언제까지 일할 수 있느냐가 화두가 되고 있는 시점에서 취업·인사포털 인크루트가 서치 전문기관 엠브레인과 함께 20대부터 50대까지 직장인 1,155명을 대상으로 ‘현 직장에서의 예상정년과 이후 경제활동 인식’에 대해 조사한 자료는 많은 의미를 준다. 현재 재직중인 직장에서 몇 세까지 일할 것으로 예상하는지 물은 질문에 평균 48세로 집계 되었으며, 이는 50대도 되기 전에 퇴직한다는 것인데 더욱 우려해야 할 사항은 젊을수록 예상정년도 낮았다는 것이다. 20대가 40.5세, 30대가 45.5세로 집계돼 흔히 말하는 ‘삼팔선’, ‘사오정’이란 신조어가 뜬금없는 얘기는 아님을 보여준다. 이제 일을 하기 위해 준비기간은 예전 보다 길어지지만 정기적인 소득이 있는 기간은 짧아지는 즉, 은퇴 시점은 앞당겨지는 시대가 되었다. 이를 효과적으로 잘 대응하는 것은 이제 필수적 요소가 된것이다.

한국인의 4대 고민

· 자녀 교육                          
· 내집 마련
· 노후 준비
· 은퇴 및 취업

그렇다면, 어떻게 해야 자녀교육자금이나 주택자금, 은퇴와 노후자금에 대한 불안감에서 벗어나는 행복한 부자가 될 수 있을까? 그러기 위해서는 단기적인 재테크의 수익률 싸움이 아닌 장기적 안목을 가진 재무설계적 포트폴리오를 구성해야 한다.

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한국재무설계 부설 연구소 김기갑 FP
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